Luottokortti

Nyt voit hakea monipuolisesta palvelustamme myös näitä luottokortteja.

Ferratum Mastercard

Hae luottokorttia

Ei kuukausi- tai vuosimaksuja

Osta nyt, maksa myöhemmin

Jopa 60 pv korotonta maksuaikaa

Kortti heti puhelimeen ja käyttöön

Siirrä luottoa tilille kun haluat

Korkoesimerkki osamaksun yhteydessä:
Korko 17,50 % ja tod. vuosikorko 18,97 %, 1500 €/12 kk. Yht: 1643,96€.

Instabank luottokortti

Hae luottokorttia

Avaus- ja vuosimaksu 0€

Rahat heti käytettävissä

Jäsenetuja ja jopa -10% alennus

Virtuaalinen luottokortti puhelimeen

Nosta luottoa tilille kun haluat

Lainaesimerkki: Laina 5000 euroa, nimelliskorko 16,9%, todellinen vuosikorko 20,75%. Kuukausierä 12kk tmaksuajalla on 461€. Kulut 530€, yhteensä 5530€.

Luottokortin perusidea ja tarkoitus

Luottokortti on maksuväline, jonka keskeinen ajatus on tarjota joustoa ja turvaa maksamiseen. Se eroaa tavallisesta pankkikortista siinä, että ostosta ei veloiteta suoraan tililtäsi, vaan kortin myöntäjä maksaa sen puolestasi ja sinä suoritat maksun myöhemmin. Tämä tarkoittaa, että käytät luottoa eli lainarahaa, jonka voit maksaa kokonaan pois laskun eräpäivänä tai osissa pidemmällä aikavälillä.

Luottokortin tarkoitus ei ole toimia ylimääräisenä rahavarastona, vaan ennen kaikkea tarjota taloudellista liikkumavaraa. Esimerkiksi yllättävät menot, kuten auton korjaus tai äkillinen matka, on mahdollista hoitaa nopeasti kortin avulla ilman, että tarvitsee hakea erillistä lainaa. Lisäksi korttiin sisältyy usein korotonta maksuaikaa, jolloin ostoksen kustannuksia voi siirtää tulevaisuuteen ilman lisäkuluja, kunhan lasku maksetaan kokonaan eräpäivään mennessä.

Monet luottokortit sisältävät myös lisäetuja, kuten matkavakuutuksen tai ostoturvan, mikä tekee niistä enemmän kuin pelkän maksuvälineen. Näin luottokortti yhdistää maksamisen, rahoituksen ja turvan yhteen tuotteeseen. Oikein käytettynä sen perusidea on tarjota käyttäjälleen joustava ja turvallinen tapa hoitaa maksuja arjessa ja erityistilanteissa.

Miten luottokorttimaksu etenee käytännössä?

Luottokortilla maksaminen tapahtuu yksinkertaisesti, mutta taustalla on selkeä prosessi. Kun teet ostoksen kortilla, maksutapahtuma ei vähennä rahaa suoraan pankkitililtäsi, vaan summa siirtyy luottokortin myöntäjän maksettavaksi. Tämä summa kirjataan kortin luottosaldoon, ja kaikki kuukauden aikana tehdyt ostokset kootaan yhteen laskulle.

Lasku lähetetään yleensä kerran kuukaudessa, ja siinä näkyvät ostot, mahdolliset käteisnostot sekä kertyneet kulut. Kortinhaltijalla on mahdollisuus maksaa lasku kokonaisuudessaan tai vähintään sovittu minimierä. Jos lasku maksetaan kokonaan eräpäivään mennessä, ostokset eivät kerrytä korkoa. Jos taas maksaa vain osan, jäljelle jäävä luotto alkaa kerryttää korkoa sopimusehtojen mukaisesti.

Maksuprosessi toimii samalla tavalla sekä kotimaassa että ulkomailla. Suomessa ostokset veloitetaan euroissa, mutta ulkomailla kortti muuntaa maksut automaattisesti paikallisesta valuutasta euroiksi. Tällöin on kuitenkin hyvä huomioida mahdolliset valuutanvaihtokulut ja lisämaksut.

Lyhyesti sanottuna luottokorttimaksu antaa joustoa maksamiseen: ostoksen voi hoitaa heti, mutta maksun voi suorittaa vasta myöhemmin laskun yhteydessä. Tämä tekee luottokortista kätevän välineen sekä arjen menoissa että suuremmissa hankinnoissa.

Luottokortti vai debit – kumpi sopii arkeen?

Moni pohtii, kannattaako käyttää luottokorttia vai riittääkö tavallinen debit-kortti arjen maksamiseen. Debit-kortti eli pankkikortti on yksinkertainen maksuväline: ostokset veloitetaan suoraan tililtäsi, ja käyttö on mahdollista vain, jos tilillä on riittävästi rahaa. Tämä tekee siitä selkeän ja turvallisen vaihtoehdon, koska et voi kuluttaa yli varojesi.

Luottokortti puolestaan tuo maksamiseen joustoa. Se mahdollistaa ostosten tekemisen luottorajasta ja antaa korotonta maksuaikaa, tyypillisesti 30–45 päivää. Tämä voi olla kätevää, jos haluat siirtää maksun myöhemmäksi ilman korkokuluja. Lisäksi luottokorttiin voi sisältyä lisäetuja, kuten matkavakuutus, ostoturva ja erilaisia bonusohjelmia, joita debit-kortti ei tarjoa.

Toisaalta luottokortti vaatii vastuullista käyttöä. Jos maksua siirtää toistuvasti ja jättää velkaa auki, korkokulut voivat kasvaa nopeasti. Debit-kortilla tällainen riski puuttuu, mutta samalla joustovaraa on vähemmän.

Maksuaikaa ja joustoa arjen hankintoihin

Yksi luottokortin suurimmista eduista on sen tarjoama koroton maksuaika. Useimmissa korteissa tämä on 30–45 päivää, mikä tarkoittaa, että voit tehdä ostoksen nyt ja maksaa sen vasta seuraavassa laskussa ilman lisäkuluja. Tämä tuo arkeen joustavuutta, sillä kaikkia hankintoja ei tarvitse sovittaa välittömästi tilillä olevaan saldoon.

Maksuajan ansiosta luottokortti on hyödyllinen erityisesti silloin, kun etukäteen suunnittelemattomia menoja tulee yllättäen. Esimerkiksi kodinkoneen rikkoutuminen tai auton korjaus voi olla kallis menoerä, mutta luottokortilla sen voi hoitaa heti ja maksaa myöhemmin, kun tulot mahdollistavat sen. Näin vältyt turhilta pikavipeiltä tai muilta kalliilta rahoitusvaihtoehdoilta.

Luottokortin joustavuus näkyy myös siinä, että laskun voi maksaa halutessaan useammassa erässä. Tällöin ostoksen kustannukset jakautuvat pidemmälle aikavälille, mutta on tärkeää muistaa, että erissä maksaminen ei ole ilmaista – avoimelle saldolle kertyy korkoa ja usein myös tilinhoitomaksuja. Siksi koroton maksuaika kannattaa hyödyntää aina, kun se on mahdollista.

Kun luottokorttia käyttää harkiten ja budjetin mukaisesti, se voi toimia erinomaisena puskurina arjen menoissa ja lisätä taloudellista joustavuutta ilman, että kustannukset kasvavat hallitsemattomasti.

Kannattaako ottaa lainaa vai luottokortti?

Valinta lainan ja luottokortin välillä riippuu tilanteesta, summasta ja siitä, miten aiot maksaa velan takaisin.

Luottokortti sopii parhaiten lyhytaikaiseen käyttöön ja pienempiin menoihin, kuten yllättävien laskujen, matkakulujen tai verkkokauppaostosten hoitamiseen. Kortti tarjoaa korotonta maksuaikaa, jolloin kustannuksia ei synny, jos maksat laskun kokonaan eräpäivänä. Lisäksi luottokortti tuo turvaa matkustamiseen ja verkko-ostoksiin. Huono puoli on korkea korko, jos velkaa jää avoimeksi pidemmäksi aikaa.

Laina taas on yleensä järkevämpi vaihtoehto suurempiin hankintoihin ja pitkäaikaiseen rahoitukseen, kuten remonttiin, auton ostoon tai velkojen yhdistämiseen. Lainojen korot ovat yleensä matalampia kuin luottokortin, ja takaisinmaksu tapahtuu sovitussa aikataulussa erissä. Toisaalta lainan hakeminen on usein hitaampaa ja byrokraattisempaa kuin luottokortin käyttö.

Yhteenveto:

Jos kyse on pienestä summasta ja pystyt maksamaan sen nopeasti takaisin → luottokortti voi olla kätevämpi.
Jos tarvitset suuremman summan ja aikaa takaisinmaksuun → laina on yleensä edullisempi ja turvallisempi ratkaisu.

Kulut, korko ja maksuehdot – mitä pitää tietää?

Luottokortti ei ole ilmainen maksuväline, vaan sen käyttöön liittyy erilaisia kustannuksia, jotka on hyvä ymmärtää ennen kortin hankkimista. Keskeisin niistä on korko, jota peritään, jos laskua ei makseta kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä. Luottokorttien korot ovat yleensä huomattavasti korkeampia kuin esimerkiksi pankkilainoissa, joten pitkään jatkuva velka voi käydä kalliiksi.

Korkojen lisäksi korttiin voi sisältyä muita kuluja. Yleisiä ovat esimerkiksi vuosimaksu tai kuukausittainen tilinhoitomaksu. Käteisnostoista ja luottotilin siirroista peritään usein erillisiä maksuja, ja näihin liittyvä korko alkaa kertyä välittömästi noston jälkeen. Jos käytät korttia ulkomailla, voi lisäksi tulla valuutanvaihtokuluja tai palvelumaksuja.

Maksuehdot vaihtelevat korttikohtaisesti, ja niihin kannattaa kiinnittää erityistä huomiota. Moni kortti tarjoaa korotonta maksuaikaa 30–45 päivää, mutta tämä etu koskee vain niitä ostoksia, jotka maksetaan kokonaan laskun eräpäivänä. Jos maksat vain minimilyhennyksen, jäljelle jäävälle saldolle kertyy korkoa.

Korttien välillä voi olla suuria eroja kulujen ja ehtojen osalta. Siksi ennen kortin hankintaa on hyvä vertailla eri vaihtoehtoja ja pohtia, millainen kortti vastaa parhaiten omaa käyttötarvetta. Näin vältät ikäviä yllätyksiä ja osaat hyödyntää luottokorttia järkevästi.

Lue myös aiheesta: Lainan korko – tiedätkö lainasi korkokulut?

Turvallisuus verkossa ja matkalla

Luottokortti on yksi turvallisimmista maksuvälineistä sekä verkko-ostoksissa että matkustettaessa. Kortin käyttöön liittyy monia turvamekanismeja, jotka suojaavat käyttäjää väärinkäytöksiltä. Jos esimerkiksi korttitietosi varastetaan ja kortilla tehdään luvattomia ostoksia, vastuu ei yleensä jää sinulle, kunhan ilmoitat katoamisesta tai väärinkäytöksestä viipymättä kortin myöntäjälle.

Verkossa maksamisen turvallisuutta lisäävät vahva tunnistautuminen sekä ostoturva. Vahva tunnistautuminen tarkoittaa sitä, että korttiostokset vahvistetaan esimerkiksi pankkitunnuksilla tai mobiilisovelluksella, mikä vaikeuttaa tietojen väärinkäyttöä. Ostoturva puolestaan antaa kuluttajalle mahdollisuuden saada rahansa takaisin, jos tuote ei vastaa luvattua tai jos myyjä ei toimita tilausta.

Matkalla luottokortti on lähes välttämätön. Hotellit, autovuokraamot ja lentoyhtiöt vaativat usein luottokortin vakuudeksi, koska se tarjoaa heille maksutakuun. Lisäksi monet kortit sisältävät matkavakuutuksen ja hätäpalveluja, kuten käteisen nostamisen ulkomailla tai väliaikaisen kortin toimittamisen, jos oma kortti katoaa.

Turvallisuutta parantaa myös se, ettei matkalla tarvitse kantaa suuria summia käteistä, vaan maksut hoituvat kortilla. Samalla kortin käytön kulut, kuten valuutanvaihtopalkkiot, kannattaa tuntea etukäteen.

Oikein käytettynä luottokortti tuo siis merkittävää lisäturvaa sekä verkko-ostoksiin että matkustamiseen, mikä tekee siitä monelle tärkeän maksuvälineen.

Millaisiin tilanteisiin luottokortti tuo helpotusta?

Luottokortti ei ole vain maksuväline, vaan se tarjoaa apua monenlaisissa arjen ja elämän erityistilanteissa. Yksi yleisimmistä esimerkeistä on yllättävät kulut – esimerkiksi auton hajoaminen, kodinkoneen rikkoutuminen tai lääkärikäynti voivat tuoda isoja menoja, joita ei ole budjetoitu etukäteen. Luottokortilla tällaiset kulut saa maksettua heti ja siirrettyä maksua myöhemmäksi.

Kortti helpottaa myös matkustamista. Hotellit ja autovuokraamot vaativat usein luottokortin vakuudeksi, sillä se antaa heille turvaa mahdollisista vahingoista tai lisäkuluista. Lisäksi luottokorttiin sisältyvä matkavakuutus ja ostoturva voivat säästää merkittäviä summia, jos matkan aikana sattuu ongelmia.

Verkko-ostoksissa luottokortti tuo lisäturvaa ja joustavuutta. Jos tilattu tuote ei koskaan saavu tai se on virheellinen, kuluttajalla on oikeus hakea hyvitystä kortin myöntäjältä. Tämä suoja on monesti laajempi kuin pelkkä reklamaatio myyjälle.

Luottokortista voi olla hyötyä myös isompien hankintojen jaksottamisessa. Jos esimerkiksi ostat uuden kodinkoneen tai tietokoneen, maksun voi halutessaan jakaa useammalle kuukaudelle, jolloin talouden tasapaino säilyy paremmin.

Yhteenvetona luottokortti tuo helpotusta silloin, kun tarvitaan joustoa, turvallisuutta ja lisäetuja – oli kyseessä arjen yllättävä meno, lomamatka tai verkkokauppaostos.

Vinkkejä luottokortin järkevään käyttöön

Luottokortista saa eniten hyötyä, kun sitä käyttää harkiten ja suunnitelmallisesti. Ensimmäinen perussääntö on maksaa lasku kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä aina, kun se on mahdollista. Näin vältät korkokulut ja hyödyt täysimääräisesti korottomasta maksuajasta. Jos maksat vain minimilyhennyksen, velka pitkittyy ja kallistuu nopeasti.

Toinen tärkeä vinkki on käyttää luottokorttia ensisijaisesti turvana ja joustona, ei jatkuvana lisätulon lähteenä. Kannattaa pohtia tarkkaan, onko ostos välttämätön, vai siirtyykö kustannus vain tarpeettomasti tulevaisuuteen. Suuremmat hankinnat kannattaa budjetoida ja maksaa suunnitelmallisesti useammassa erässä vain silloin, kun siihen on todellinen tarve.

Luottokortin käyttöä helpottaa myös se, että seuraat säännöllisesti saldoa ja käyttörajaa. Näin tiedät, paljonko luottoa on vielä käytettävissä ja vältät yllätyksiä laskun saapuessa. Lisäksi on hyvä pitää mielessä korttiin liittyvät kulut, kuten käteisnostojen lisämaksut ja ulkomaan valuutanvaihtopalkkiot.

Turvallisuuden näkökulmasta tärkeää on suojata korttitiedot. Älä koskaan säilytä PIN-koodia kortin yhteydessä, käytä vahvaa tunnistautumista verkko-ostoksissa ja ilmoita heti kortin katoamisesta tai väärinkäytösepäilystä pankille.

Kun luottokorttia käyttää vastuullisesti, se on monipuolinen työkalu, joka tuo joustoa, turvaa ja lisäetuja ilman, että siitä koituu taloudellista taakkaa.

Usein kysyttyä aiheesta: luottokortti

Mikä on luottokortti?

Luottokortti on maksuväline, jolla voit tehdä ostoksia ja nostoja lainarahalla kortin luottorajaan asti. Lasku maksetaan yleensä kerran kuukaudessa, joko kokonaan tai osissa.

Miten luottokortti eroaa pankkikortista?

Pankkikortilla raha veloitetaan suoraan tililtäsi, kun taas luottokortilla käytät luottoa eli maksun siirtämistä tulevaisuuteen.

Mitä tarkoittaa koroton maksuaika?

Koroton maksuaika on yleensä 30–45 päivää. Jos maksat luottokorttilaskun kokonaan sen aikana, ostoksista ei kerry korkoa.

Onko luottokortti turvallinen maksuväline?

Kyllä. Luottokortti tarjoaa usein paremman suojan kuin pankkikortti, esimerkiksi verkkokauppaostoksissa ja matkailussa. Lisäksi väärinkäytöksistä ei yleensä jää pysyvää taloudellista vastuuta, jos ilmoitat asiasta nopeasti.

Saako opiskelija luottokortin?

Monet pankit tarjoavat opiskelijoille luottokortteja, mutta luottoraja on yleensä pienempi. Kortin myöntäminen riippuu pankin arvioimasta maksukyvystä.

Kannattaako luottokortti hankkia, jos käytän vain debit-korttia?

Luottokortti ei ole välttämätön, mutta se tuo joustoa ja turvaa esimerkiksi matkoille ja verkko-ostoksiin. Se kannattaa hankkia, jos pystyt käyttämään sitä vastuullisesti.

Mitkä ovat yleisimmät virheet luottokortin käytössä?

Tyypillisiä virheitä ovat laskun maksaminen vain minimilyhennyksellä, turhat käteisnostot ja kortin käyttäminen yli omien taloudellisten mahdollisuuksien.