Lainan ottaminen on merkittävä taloudellinen päätös, joka vaatii huolellista harkintaa ja vertailua. Nykyaikaiset lainanvälityspalvelut tekevät lainan kilpailuttamisesta nopeaa, helppoa ja tehokasta. Tässä artikkelissa käymme läpi, miten lainanvälityspalvelut toimivat ja miten voit hyödyntää niitä parhaan mahdollisen lainatarjouksen saamiseksi. Testasimme myös itse lainanvälityspalvelua ja kerromme miten ne käytännössä toimivat.
Mikä on lainanvälityspalvelu?
Lainanvälityspalvelut ovat digitaalisia alustoja, jotka yhdistävät lainanhakijat useisiin pankkeihin ja rahoituslaitoksiin. Palvelun avulla voit lähettää yhden hakemuksen, joka välitetään useille lainantarjoajille. Saat sitten useita lainatarjouksia, joita voit vertailla rauhassa kotona. Tämä säästää aikaa ja vaivaa, sillä sinun ei tarvitse itse olla yhteydessä kuhunkin pankkiin tai rahoituslaitokseen erikseen.
Miten lainanvälityspalvelu toimii?
Lainahakemuksen täyttäminen: Aloita lainan kilpailutus täyttämällä lainahakemus lainanvälityspalvelun verkkosivuilla. Hakemukseen sisältyy tietoja taloudellisesta tilanteestasi, toivotusta lainamäärästä ja laina-ajasta.
Hakemuksen välittäminen: Täytetyn hakemuksen jälkeen palvelu välittää tietosi yhteistyökumppaneilleen, jotka ovat useimmiten eri pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Tarjousten vastaanottaminen: Lainanantajat käsittelevät hakemuksesi ja tekevät sinulle henkilökohtaisen lainatarjouksen. Saat nämä tarjoukset lainanvälityspalvelun kautta, jolloin voit helposti vertailla niitä keskenään.
Parhaan tarjouksen valinta: Vertaile saamiasi lainatarjouksia huolellisesti. Kiinnitä huomiota erityisesti lainan korkoon, takaisinmaksuaikaan ja mahdollisiin lisäkuluihin.
Sopimuksen allekirjoittaminen: Kun olet valinnut parhaan tarjouksen, voit allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti suoraan lainanvälityspalvelun kautta tai siirtyä lainanantajan omille verkkosivuille viimeistelemään sopimuksen.
Edut ja haitat
- Aikasäästö: Yksi hakemus tavoittaa useita lainanantajia.
- Rahan säästö: Kilpailutuksen ansiosta voit saada markkinoiden parhaan koron.
- Helppous: Voit vertailla tarjouksia helposti omassa tahdissasi.
- Rajoitettu valikoima: Kaikki pankit eivät välttämättä ole mukana tietyssä lainanvälityspalvelussa.
- Yksityisyyden suoja: Hakemuksen lähettäminen vaatii henkilökohtaisten ja taloudellisten tietojen jakamista.
Lainanvälityspalveluiden toiminta lyhyesti:
Lainan kilpailutus lainanvälityspalveluiden kautta tarjoaa tehokkaan tavan löytää edullisin laina ilman, että joudut käyttämään aikaa ja vaivaa jokaisen pankin ja rahoituslaitoksen tarjouksen erikseen tutkimiseen. Muista kuitenkin vertailla lainatarjouksia huolellisesti, kiinnittäen huomiota kaikkiin lainan ehtoihin, ei pelkästään korkoon. Tarkastele myös lainan kokonaiskustannuksia, mukaan lukien kaikki mahdolliset lisämaksut ja kulut, jotka voivat vaikuttaa lainan hintaan pitkällä aikavälillä.
On tärkeää myös ymmärtää, että vaikka lainanvälityspalvelut tarjoavat pääsyn useisiin tarjouksiin yhdellä hakemuksella, sinun tulisi silti tehdä oma tutkimustyösi. Varmista, että olet perillä kaikista vaihtoehdoistasi ja että valitsemasi laina sopii parhaiten sinun taloudelliseen tilanteeseesi ja tulevaisuuden suunnitelmiisi.
Lisäksi, vaikka lainanvälityspalvelu voi tarjota nopean ja helpon tavan saada lainatarjouksia, on aina hyvä idea lukea palvelun käyttöehdot huolellisesti. Näin varmistat, että ymmärrät, miten henkilökohtaisia tietojasi käsitellään ja suojataan.
Kokeilimme itse lainanvälityspalvelua – Näin se toimi
Verkkosivusto Vertaa-lainoja.fi esittelee ilmaiseksi käyttäjilleen Suomen suosituimmat lainanvälityspalvelut. Valitsimme heidän listalta yhden lainanvälityspalvelun ja päätimme pyytää sieltä lainatarjoukset 10 000 euron lainalle viiden vuoden maksuajalla. Lainahakemusprosessi oli selkeä ja yksinkertainen, aloittaen lainasumman ja maksuajan valinnasta. Palvelu antoi heti alussa arvion tulevasta kuukausierästä ja kysyi, haluammeko hakea lainaa yhteishakijan kanssa – tämä oli mielestämme hyödyllinen kysymys lainanhakijalle heti hakemuksen alussa.
Hakemuksen täyttö jatkui kysymyksillä taloudellisesta tilanteestamme, mukaan lukien tulot, menot ja muut henkilökohtaiset tiedot. Lainahakemuksessa kysyttiin myös olemassa olevien lainojen tiedot. Varsinainen lainahakemus oli kuitenkin varsin helppo täyttää, ja se ei vienyt aikaa kuin noin 5 minuuttia.
Vastaukset lainanantajilta saapuivat nopeasti. Vain minuutissa saimme tiedon, että olemme saaneet kymmenen myönnettyä lainapäätöstä. Pian sen jälkeen saimme nähtäväksemme kuusi lainatarjousta, ja neljän pankin lainatarjouksia odotimme vielä noin minuutin verran. Lainatarjoukset esiteltiin selkeästi, järjestettyinä edullisimmasta kalleimpaan, sisältäen tiedot lainasummasta, maksuajasta, todellisesta vuosikorosta ja kuukausierästä. Palvelun tarjoama yleiskatsaus ja sähköpostitse lähetetyt parhaat lainatarjoukset helpottivat lainavaihtoehtojen vertailua merkittävästi.
Kokemuksemme lainanvälityspalvelusta oli erittäin myönteinen. Palvelu vastasi odotuksiamme ja tarjosi helpon tavan saada yleiskuva lainamarkkinoista ja korkotasosta. Asiakaspalvelun nopea ja tehokas vastaus kysymyksiimme viimeisteli positiivisen kokemuksen. Näin ollen, lainanvälityspalvelun käyttö osoittautui hyväksi työkaluksi lainatarjousten vertailussa ja parhaan lainan löytämisessä.
